Oprocentowanie lokat

0

Oprocentowanie lokat bankowych jest uzależnione od czasu zawierzanego kapitału własnego można wyróżnić dwa rodzaje oprocentowania stałe i zmienne. Wyjaśniając

oprocentowanie stałe jest to takie które w swojej głównej zasadzie nie zmieni się przy trwaniu naszej umowy z bankiem. Każde oprocentowanie jest zawsze podawane w skali rocznej jest to tak zwanej ujęcie lokaty nominalnej dla banku. Jest to najlepsza dla klienta opcja ponieważ on sam może obliczać pod czas trwania takiej umowy ile on zarobi na danej lokacie. Przy takim oprocentowaniu możemy konsultować się z naszym doradcą jaką drogą pójść czy kłaść nacisk żeby powiększyć nasze zainkasowany kapitał dla banku.

Oprocentowanie zmienne- jest to iż wkładając pieniądze do depozytu bankowego, który za depozyt naszych pieniędzy będzie odpowiedzialny bank. Oprocentowanie zmienne takiej inwestycji jakim jest lokata będzie się oprocentowanie zmieniać od sytuacji na rynku. Takie oprocentowanie jest wyszczególnione przy umowie z klientem i jest one zawierane na okres dłuższy przy najmniej 1 rok czyli ok 12 miesięcy.

Jeszcze można powiedzieć o oprocentowaniu realnym czyli realnej kwocie odsetek za daną lokatę. Takie oprocentowanie jest z góry odpowiedzialne za szczegółowe informację a w szczególności za: sytuację na polski rynku i zagranicznym. Chodzi to przede wszystkim o inflację, i takie oprocentowanie jest wyrażane o korektę o właśnie dane z inflacji i dany zysk jest przedstawiany w postaci netto czyli jest to kwota zysku odliczona zostanie od niej podatek VAT. Czyli takie oprocentowanie jest tak jakby powiązane z oprocentowanie netto tak jak wspomniano wcześniej przy takim oprocentowaniu netto jest odbierany podatek VAT tak zwany podatek belki. Każdy z klientów banku będzie musiał sobie uświadomić iż wypracowane odsetki przez jakikolwiek bank , to właśnie będzie musiał się liczyć z tym jeżeli uzyska 200zł wypracowanych odsetek z lokaty to będzie taka kwota pomniejszona o podatek który w Polsce wynosi 19%.

Jest też oprocentowanie efektywne czyli jest to takie oprocentowanie jej dan są zazwyczaj podawane w skali roku i też są brane dane kapitalizacji odsetek wynikające co miesiąc. Takie oprocentowanie nie uwzględnia tak zwanego podatku beli czyli kwoty uzyskane z lokat są takie jakie bank wypracuje, czyli są najbardziej opłacalne jeżeli chodzi oprocentowanie lokat klientów.

Oprocentowanie dla klientów jest wyznacznikiem czy dany bank jest w stanie dać jak najwyższą ofertę aby klient był zadowolony powierzając swoje oszczędności dla banku. Bank biorą na barki klientów pieniądze musi im zagwarantować z góry iż dane stopy które zostaną wybrane przy odpowiedniej lokacie nie zostaną zmienione itp. Każda lokata jest inna oprocentowanie też nie będzie współgrało z oprocentowaniem. Na przykład Pan Kowalski chce ulokować na lokacie 20000tys.zł więc udaje się do odpowiedniej placówki czyli banku. Przedstawiciel bankowy udziela wszelakich informacji dotyczących już wyżej wspomnianego oprocentowania lokaty. Pan Kowalski musi z reguły wybrać wariant oprocentowani i też czas na jaki będzie taka lokata pracować aby uzyskała dla Pana Kowalskiego najwyższe odsetki. To takie oprocentowanie może sięgać np. ok 3% a dajmy na to przychodzi do oddziału drugi klient i chce ulokować 5000zł więc bank już przy takiej kwocie nie da tej same stopy procentowej jak dla Pana Kowalskiego. Dla banku osoba z większą gotówką też jest najlepszym wariantem dla ponoszonych ryzykownych inwestycji dla wypracowywania odsetek dla klientów.

Oprocentowanie lokat – od czego zależy?

0

Osoba, która jest kompletnym abnegatem w sprawie finansów i ekonomii musi przyznać, że choć raz w życiu spotkała się z pojęciem Rady Polityki Pieniężnej. Media informacyjne, gazety czy portale internetowe z niezwykłym ożywieniem śpieszą z doniesieniami na temat ustaleń Rady Polityki Pieniężnej? Choć wielu nie zdaje sobie sprawy to właśnie te ustalenia mają bezpośredni wpływ na koszty kredytów i zyski z lokat.

Działania Rady Polityki Pieniężnej mają przełożyć się bezpośrednio na wzrost gospodarczy jak również na zahamowanie inflacji. Banki mają zaś za zadanie ścisłe przestrzeganie ustaleń Rady Polityki Pieniężnej. Z drugiej jednak strony banki muszą zarabiać. Nie powinno więc dziwić to, że potencjalnie oprocentowanie lokat bankowych stanowiących depozyty bankowe jest zdecydowanie niższe niż oprocentowanie kredytów.

Specyfika lokat bankowych

Swoją drogą lokaty bankowe stanowią również swego rodzaju pożyczkę. Z tą jednak różnicą, że to Klient pożycza pieniądze bankowi a nie na odwrót jak to zwykle bywa. Bank pożycza więc pieniądze od klienta na procent. Jak była już mowa oprocentowanie uzależnione jest w głównej mierze od wysokości stóp procentowych ustalonych przez Radę Polityki Pieniężnej. Wpływ na wysokość oprocentowania ma ponadto stawka WIBOR. Ten wskaźnik odnosi się do wysokości oprocentowania kredytów udzielanych między jednym a drugim bankiem. Odsetki naliczane przy lokacie mogę przewyższać tą stawkę z kilku powodów. Banki oferują na przykład atrakcyjne oprocentowanie, ale pod warunkiem, że Klient zdecyduje się skorzystać z produktu dodatkowego w postaci na przykład konta bankowego czy karty. Oprocentowanie może być też wyższe gdy bank dąży do pozyskania jak największych depozytów. Niekiedy też banki ustalają wysokie oprocentowanie depozytów ze względu na chęć polepszenie swojego wizerunku.

Stopy procentowe a oprocentowanie lokat

Nie tylko przy lokacie ale również przy kredytach. Jak była już mowa to Rada Polityki Pieniężnej ustala wysokość stóp procentowych. Przy ich ustalaniu bierze pod uwagę kilka ważnych wskaźników jak między innymi wysokość inflacji. Gdy inflacja idzie do góry stopy procentowe idą w dól. Z kolei gdy inflacja maleje, stopy procentowe idą w górę. Rada Polityki Pieniężnej bierze również pod uwagę bieżące PKB. Gdy Produkt narodowy brutto idzie w dół RPP musi przedsięwziąć kroki by stymulować gospodarkę. Najłatwiejszym sposobem jest oczywiście obniżka stóp prowentowych. Jak to wszystko odbija się na lokatach? Gdy stopy procentowe maleją, maleje również zysk z lokaty. Gdy jednak stopy procentowe idą w górę bankom zależy na pozyskaniu pieniędzy od indywidualnych Klientów.

Styczeń 2017 – nadchodzą zmiany w oprocentowaniu lokat

0

Po wielu miesiącach wyszukiwania ofert o nieco wyższym oprocentowaniu, możemy spodziewać się korzystniejszych ofert dla oszczędzających. Już teraz ceny towarów i usług rosną co sugeruje koniec deflacji i możliwość przywrócenia wysokość standardową stóp procentowych NBP. Oznacza to, że już w ciągu kilku miesięcy możemy spodziewać się długo oczekiwanych zmian. W przeciwieństwie do kredytobiorców, którzy właśnie teraz mogą skorzystać z ofert o niższych kosztach gdyż po podniesieniu stóp procentowych raty zadłużeń będą znacznie wyższe.

Jaką lokatę wybrać?

Zanim w ofertach banków pojawią się korzystniejsze lokaty może minąć jeszcze kilka miesięcy. Warto w tym okresie zadbać o swoje oszczędności i ulokować je na najkorzystniejszej lokacie lub koncie oszczędnościowym. Należy jednak śledzić informacje dotyczące decyzji Rady Polityki Pieniężnej i reagować odpowiednio na zmiany również te wprowadzane w instytucjach finansowych. Nawet po podniesieniu stóp procentowych, lokaty przez pewien czas mogą pozostać na obecnych warunkach. Najkorzystniejsze jednak będzie zapoznawanie się z ofertami na bieżąco i podejmowanie decyzji najkorzystniejszych dla Twoich finansów.

Gdzie na początku 2017 roku warto ulokować swoje oszczędności? Wciąż najwięcej zyskać mogą Klienci którzy wcześniej nie korzystali z ofert oszczędnościowych. Są to jednak produkty, które skierowane są do wąskiego grona nowych Klientów, dodatkowo wyznaczając szereg warunków, które należy spełnić by uzyskać kilka procent więcej niż jest to przewidziane w przypadku standardowych usług.

Krótki okres umowy, konieczność założenia konta, niska maksymalna kwota wpłacona na lokatę oraz możliwość przedłużenia umowy wyłącznie na warunkach jakie przedstawiane są w przypadku produktów w stałej ofercie.

Jeżeli nie masz możliwości założenia lokaty promocyjnej możesz zdecydować się na nieco mniej oprocentowane konto oszczędnościowe. To rozwiązanie, które pomoże Ci zachować stały dostęp do gotówki, zapewniając atrakcyjne odsetki.

Mając jednak możliwość założenia lokaty dla nowych Klientów, koniecznie zapoznaj się z ofertą Idea Banku oraz BGŻ Optima. Obie lokaty są atrakcyjne mimo drobnych ograniczeń. Aby dowiedzieć się o nich więcej sprawdź ranking opublikowany na naszej stronie. Możesz także wypełnić całkowicie darmowy wniosek, który pozwoli Ci założyć lokatę nawet w ciągu kilku minut.

Nie odkładaj oszczędzania na później

Trudno Ci wygospodarować wolne środki dysponując miesięcznym budżetem? Zastanów się w jaki sposób możesz uzdrowić swoje finanse. Dowiedź się jak wydajesz swoje pieniądze i czy wszystkie Twoje wydatki są faktycznie potrzebne. Bardzo często nieświadomie przeznaczamy dużą kwotę pieniędzy na zupełnie niepotrzebne zakupy. Mając świadomość swoich wyborów możesz zmienić niekorzystne nawyki i nauczyć się systematycznie odkładać przynajmniej część swoich pieniędzy. Pamiętaj, że miesięczne odkładanie nawet niewielkiej kwoty oszczędności przybliży Cię do wyznaczonego celu i pomoże zabezpieczyć Twoją przyszłość.

Konto oszczędnościowe czy lokata bankowa?

0

W ostatnim czasie Polacy coraz bardziej przekonują się do tego, by odpowiednio zadbać o swoje oszczędności. Zdajemy już sobie sprawę z faktu, że nie wystarczy po prostu zrezygnować ze zbędnych wydatków, ale trzeba także wykorzystać różnego rodzaju narzędzia oferowane nam przez banki do tego, by swoje oszczędności pomnażać. Takich produktów, które służą właśnie temu celowi jest więcej, jednak trzeba pamiętać, że każdy jest obarczony pewnym ryzykiem utraty zainwestowanych środków. Największe ryzyko dotyczy przede wszystkim różnego rodzaju funduszy inwestycyjnych. Najmniejszym ryzykiem obarczone jest z kolei gromadzenie środków pieniężnych na koncie oszczędnościowym lub lokacie bankowej. Tutaj właściwie ma się gwarancję odzyskania przynajmniej takiej kwoty, jaką wcześniej się wpłaciło. Ale przecież nie tylko taki jest cel współczesnego oszczędzania. Warto więc dobrze przyjrzeć się możliwościom, jakie daje lokata bankowa i konto oszczędnościowe, by wybrać odpowiadające swoim potrzeb narzędzie.

Podstawowe różnice

Podstawową różnicę między kontem oszczędnościowym a lokatą bankową stanowi oprocentowanie oferowane przez bank. Oczywiście nie jest trudno domyślić się, że konto bankowe będzie oferowało znacznie mniejsze zyski. Oprocentowanie lokaty jest wyraźnie większe, choć zależy ono przede wszystkim od rodzaju samej lokaty. Jeśli jest to lokata długoterminowa, jej oprocentowanie będzie większe niż w przypadku lokaty na krótki okres lub tak zwanej lokaty dynamicznej. Drugą różnicę stanowi oczywiście możliwość wypłacania środków. W przypadku konta oszczędnościowego przechowane tam pieniądze można bez problemu wypłacić i to w dowolnej ilości. Najczęściej można to zrobić raz w miesiącu bezpłatnie, a w przypadku większej ilości wykonywanych operacji trzeba tylko zapłacić bankowi stosowną prowizję. W przypadku lokaty, jeśli jest to lokata dynamiczna, również można wypłacić środki, ale można to zrobić raz, po prostu zamykając lokatę. Z kolei w przypadku lokat długoterminowych ich likwidacja przed czasem określonym w umowie też jest możliwa, ale grozi utratą wszystkich zgromadzonych odsetek. Różnice dotyczą także wpłacania środków na konto i lokatę. Konto w każdej chwili można zasilić, a na lokacie do czasu jej zakończenia będą tylko środki wpłacone na początku plus oczywiście dodane odsetki.

Przegląd lokat bankowych.

0

Najlepsze lokaty w T-Usługi Bankowe.

Lokata standardowa w T-Usługi Bankowe.

Lokatę standardową w T-Usługi Bankowe można założyć od minimalnej kwoty 1 000 złotych. Jest to propozycja przygotowana przez bank zarówno dla nowych jak i obecnych klientów, którzy posiadają w banku konto. Można ją założyć online, za pomocą aplikacji mobilnej lub odwiedzając oddział banku. Oprocentowanie na lokacie jest stałe, a odsetki są kapitalizowane na koniec okresu. Dla lokaty na okres 90 dni z wpłatą równą 10 000 złotych, oprocentowanie będzie wynosiła 0,70%. Da nam to zysk netto w wysokości 13,98 złotych. Zrywając lokatę standardową całkowicie utracimy zgromadzone odsetki. W przypadku, kiedy nasze 10 000 złotych wpłacimy na miesięczną lokatę standardową, oprocentowanie jakie zaoferuje nam bank będzie wynosiło 0,3% w skali roku. Da nam to zysk netto w wysokości zaledwie 2 złotych. Nasz wkład na lokacie jest w pełni bezpieczny, gdyż bank należy do grupy banków objętych gwarancją BFG.

Lokaty w Bank of China.

Jedną z lokat jakie oferuje Bank of China jest lokata terminowa. Możemy ją założyć od minimalnej kwoty 5 000 złotych i mogą z niej skorzystać zarówno nowi jak i obecni klienci banku. Założymy ją odwiedzając oddział banku. Jednym z warunków skorzystania z oferty jest założenie w Banku of China konta. Mamy gwarancję stałego oprocentowania na lokacie i kapitalizacji odsetek na koniec okresu. Zrywając przed czasem depozyt klient całkowicie traci odsetki. Wpłacając na lokatę terminową kwotę 10 000 złotych na okres jednego miesiąca, bank zaproponuje nam oprocentowanie w wysokości 1,10% w skali roku. Zysk netto na tej lokacie będzie równy 7,32 złotych. Zakładając tą samą lokatę, ale na okres trzech miesięcy, oprocentowanie wzrośnie do 1,3% w skali roku, a nasz zysk będzie równy 25,96 złotych. Wszystkie wkłady na lokaty w Banku of China objęte są gwarancją wkładu jaką daje Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Najlepsze lokaty w Envelo Banku.

Jedną z propozycji Envelo Banku jest Envelo lokata mobilna. Oferta skierowana została do Nowych i obecnych klientów Envelo Banku. Lokatę można założyć od minimalnej kwoty 500 złotych. Można to zrobić za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Musimy założyć w banku konto. Oprocentowanie jest stałe z kapitalizacją odsetek na koniec okresu. Konsekwencją zerwania lokaty jest całkowita utrata odsetek. Zakładając lokatę miesięczną z wpłatą 10 000 złotych, bank zaproponuje nam oprocentowanie nominalne w wysokości 1,5% w skali roku. Da nam to zysk netto w wysokości 9,99 złotych. Wkład jaki wniesiemy na lokatę w Envelo Banku objęty jest gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Najlepsze lokaty w Inteligo.

Lokata terminowa jaką oferuje Bank Inteligo skierowana jest do wszystkich klientów banku, którzy założą w nim rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy. Depozyt można założyć już od kwoty 1 000 złotych i co ważne wszystko zrobimy online bez wychodzenia z domu. Odsetki kapitalizowane są miesięcznie. Zrywając lokatę przed terminem wszystkie zgromadzone odsetki niestety, ale utracimy. Zakładając w ramach tej oferty lokatę kwartalną z wpłatą 10 000 złotych, oprocentowanie jakie zaoferuje nam bank będzie wynosiło 0,8% w skali roku. Zysk netto jaki uda nam się wypracować na tej lokacie będzie równy 15,98 złotych. Lokatę terminową w Banku Inteligo możemy założyć również na okres jednego miesiąca. Od naszych 10 000 złotych, przy oprocentowaniu równym 0,7% w skali roku, zarobimy 4,66 złotych. Lokata terminowa w Inteligo jest w pełni bezpiecznym sposobem na oszczędzanie. Nasz wkład objęty jest gwarancją BFG.

Dlaczego lokaty stałe to szczególnie interesujące narzędzie finansowe dla seniora?

    0

    Ponieważ świat wokół nas zmienia się w szybkim tempie, na rynku zawsze pojawiają się nowe opcje inwestycyjne. Istnieją jednak opcje inwestycyjne, które przetrwały próbę czasu nie tylko dla konkretnych osób i rodzin, ale dla całych pokoleń. Jedną z takich opcji inwestycyjnych, która nadal jest nie tylko popularna, ale także szczególnie przydatna dla seniorów, jest stała lokata bankowa.

    Jesteś seniorem i zastanawiasz się nad lokatami stałymi? Szukasz szczególnych zalet tego rodzaju rozwiązania dla seniorów? Oto bardziej szczegółowe spojrzenie na szczegóły!

    Co to jest stała lokata?

    Lokata stała to rodzaj instrumentu finansowego, który jest oferowany głównie przez banki i instytucje finansowe. Otwierając tego rodzaju opcję oszczędności, zasadniczo zdeponujesz określoną kwotę pieniędzy w banku lub instytucji finansowej, a następnie zostanie ona „zablokowana” na określony czas. W tym czasie zdeponowana kwota rośnie przy stałym oprocentowaniu, które jest wyższe niż w przypadku większości rachunków oszczędnościowych. Istnieją również specjalne depozyty stałe dla seniorów, o które mogą łatwo ubiegać się obywatele w wieku powyżej 60 lat.

    Tak więc, chociaż depozyty stałe mogą być użyteczną opcją inwestycyjną dla różnych osób, mogą być szczególnie korzystne dla seniorów pod pewnymi określonymi względami. Poniżej wymieniamy kilka z nich.

    Wyższe stopy procentowe

    Prawdopodobnie jedną z największych zalet lokaty stałej dla seniorów jest to, że większość banków i instytucji finansowych oferuje specjalne oprocentowanie depozytów stałych dostosowanych do tej grupy wiekowej. Te stopy procentowe prawie zawsze są wyższe niż zwykłe stopy procentowe, co oznacza, że seniorzy mogą w pełni wykorzystać tę przewagę. Te stopy procentowe mogą być nawet o 50 punktów bazowych wyższe niż zwykła stopa procentowa i tym samym przełożyć się na wyższe zarobki dla Ciebie.

    Bezpieczna przestrzeń dla wzrostu finansowego

    W dzisiejszych czasach dostępnych jest wiele opcji inwestycyjnych, które mogą pomóc w wzroście Twoich pieniędzy, ale wiele z nich może być powiązanych z rynkiem, a zatem podlega ryzyku rynkowemu. Dla seniorów niezwykle opłacalne może być posiadanie opcji inwestycyjnej, która jest chroniona przed takimi wahaniami ryzyka i zapewnia gwarantowane zyski. Temu celowi skutecznie służą depozyty stałe, ponieważ zazwyczaj nie są one powiązane z rynkiem i są idealne dla inwestorów o niskiej tolerancji na ryzyko, takich jak seniorzy.

    Zapewnia regularny dochód

    Nawet przy najlepiej zaplanowanych oszczędnościach życie po przejściu na emeryturę często wymaga regularnych, dodatkowych dochodów. Dzięki stałym depozytom dla seniorów możesz otrzymać taki dochód w postaci regularnych wypłat odsetek od swoich lokat. Masz również możliwość wyboru częstotliwości tej wypłaty, która może wynosić od miesięcznej, kwartalnej, półrocznej i rocznej. W ten sposób możesz wygodnie wybrać okresy, w których możesz chcieć otrzymywać wypłaty od swoich lokat w sposób, który najlepiej pasuje do Twojego stylu życia.

    Bezpieczna przestrzeń dla wzrostu finansowego

    Inną użyteczną korzyścią z lokat stałych dla seniorów jest oferowane przez nie traktowanie podatkowe, które znacznie różni się od zwykłego opodatkowania depozytów stałych. Regularne depozyty o stałej wartości mogą zapewnić przeciętnemu inwestorowi zwolnienie z podatku od narosłych odsetek. Jest to znaczące, ale seniorzy mogą żądać jeszcze więcej. Zgodnie z budżetem – seniorzy mogą teraz ubiegać się o zwolnienie z podatku od odsetek uzyskanych od lokat stałych do określonej kwoty.

    Lokata czy jest ciekawsza metoda oszczędzania

    0

    Dziś lokaty mogą pochwalić się sukcesem. Rzeczywiście bardzo szybko odniosły popularność, ludzie zaczęli poważnie myśleć o przyszłości, dlatego też to rozwiązanie ma rację bytu. Ciągle prezentowane są nowe oferty, ważne, aby klient systematycznie sprawdzał to podłoże, bo można trafić na naprawdę ciekawe warunki. Jeszcze jakiś czas temu o odkładaniu pieniądza nawet się nie myślało, a dlaczego? Brak było środków, życie ubogie, funkcjonowało się z dnia na dzień. Teraz skoro jest szansa zabezpieczyć się na przyszłość, dlaczego by nie próbować? Lokaty są pokusą, próba przechowywania finansów w domu zazwyczaj kończy się fiaskiem, po co zatem ryzykować, skoro można wybrać właśnie powyższą opcję z gwarancją zysku, bo przecież jest też oprocentowanie.

    Lokata standardowa to ta najbardziej nagabywana z tego względu, że właściwie każdy może z niej skorzystać bez żadnego problemu. Kapitał wymagany nie jest wysoki, automatycznie oznacza to niskie oprocentowanie, ale w tej ofercie absolutnie nie chodzi o zarobek. Raczej jest to usługa idealna, aby zapoznać się z jedną z popularniejszych form oszczędzania. Do sieci ma dostęp każdy, a więc należało spodziewać się, że wcześniej czy później przyjdzie propozycja pod tytułem e-lokaty. Wygodna opcja, która jest pokusa dla mnóstwa osób. Naprawdę opłaca się, wszelkie formalności wykonywane za pośrednictwem Internetu, oczywiście jest to usługa bezpieczna. Dla posiadaczy konta również jest specjalna propozycja, bo przecież nic nie stoi na przeszkodzie, aby korzystać z różnych form oszczędzania. Lokata nocna jak sama nazwa pokazuję, wszystko realizuję się porą późną, wtedy gdy wszyscy śpią. Bank potrafi pracować na siebie, w ciągu dnia klient ma dostęp do środków bez żadnego kłopotu. Pod koniec każdy ruch jest dokładnie księgowany, a więc ochrona kapitału jest zapewniona. Dynamiczne rozwiązanie, czyli lokata jest to oferta gdzie oprocentowanie ulega zmianie. Oczywiście nie jest to codziennie, raz na kwartał lub rocznie, to zależy tylko i wyłącznie od banku. Sporo jest ofert jeśli chodzi o oszczędzania to dlatego, że obecne pokolenie zdaję sobie sprawę, że dziś trzeba się zabezpieczyć na przyszłość. Zamożni również decydują się na taki krok, dobrą opcją jest lokata rentierska, czyli wypłacane są tylko i wyłącznie odsetki. Kapitał nie ulega zmianie, takie rozwiązanie jest ciekawe, stały przypływ gotówki. Lokata negocjowana czyli ta, gdzie określa się warunki, klient jak najbardziej może sobie na to pozwolić, dziś w dobie kiedy to dba się o frekwencję. Bank przecież na otwieraniu zarabia, obraca się pieniędzmi na wysoką skalę.

    Chwilówka vs. Kredyt ratalny – porównujemy opcje!

    0

    Prawda jest taka, że nieprzewidziane wydatki zdarzają się każdego dnia, a większość Polaków nie ma zabezpieczenia w postaci gotówki przeznaczonej na trudne czasy. Ten dylemat może sprawić, że w którymś momencie również i Tobie zabraknie środków bez możliwości uzyskania dodatkowej gotówki do następnej wypłaty. Świetną opcją na złagodzenie presji finansowej jest chwilówka, ale coraz częściej jako alternatywne rozwiązanie pojawia się też pożyczka ratalna. Oba rodzaje pożyczki mają wiele zalet w porównaniu z tradycyjną pożyczką w banku. Aby pomóc Ci zdecydować, która z tych opcji może być lepsza w Twoim przypadku – zestawiliśmy porównanie pożyczek ratalnych i chwilówek, aby pomóc Ci dokonać właściwego wyboru, gdy następnym razem znajdziesz się w kryzysie finansowym – którego oczywiście nikomu nie życzymy, ale lepiej być przygotowanym!

    Pożyczki chwilówki – co trzeba o nich wiedzieć przed złożeniem aplikacji?

    Ten rodzaj pożyczki to zazwyczaj niewielka kwota pieniędzy pożyczana po bardzo wysokim oprocentowaniu. Chwilówki mają zazwyczaj dwie cechy zwrotu. Pierwsza to harmonogram spłat każdej pożyczki. Chwilówki mają być spłacane jednorazowo w dniu następnej wypłaty pożyczkobiorców. Drugą ogólną cechą jest sposób, w jaki pożyczka jest faktycznie spłacana. W większości sytuacji pożyczkobiorca daje pożyczkodawcy dostęp do swojego rachunku rozliczeniowego lub czeku na pełne saldo chwilówki, które zostanie spieniężone w terminie wymagalności pożyczki.

    Chociaż ten rodzaj pożyczki może być pomocny dla niektórych, ma również wiele wad. Istotnym problemem w przypadku chwilówek jest krótki okres kredytowania, w jakim należy je spłacić. Chociaż dodatkowa gotówka może być pomocna w danym momencie, większość pożyczkobiorców odczuwa taką samą potrzebę posiadania dodatkowej gotówki, gdy mają środki z następnej wypłaty. Jeśli pożyczkobiorca spóźni się lub nie będzie w stanie spłacić pełnej spłaty w terminie, może zostać obciążony wieloma nieoczekiwanymi opłatami. Inną wadą chwilówek jest jej wpływ na stan kredytu pożyczkobiorcy. Większość pożyczkodawców korzysta z ratingów agencji kredytowych w celu oceny, czy pożyczkobiorca nadaje się do udzielenia chwilówki. To sprawia, że wielu nie jest w stanie uzyskać pożyczki chwilówki z powodu złego kredytu lub w ogóle nie ma powiązanej z tym historii kredytowej.

    Pożyczki ratalne

    Pożyczka ratalna to pożyczka spłacana na dłuższy okres. W przeciwieństwie do chwilówek, pożyczka ratalna jest spłacana poprzez zaplanowane spłaty w dłuższym okresie (zwykle od trzech miesięcy do dwóch lat). Zazwyczaj każda zaplanowana spłata pożyczki jest tańsza i ma mniejszą kwotę. Pożyczki na raty to świetna opcja dla tych, którzy potrzebują szybkiej gotówki, ale nie mają środków na spłatę całej pożyczki w jednej ryczałcie – jak w przypadku chwilówek. Łatwe w zarządzaniu płatności i elastyczna długość płatności zmniejszają obciążenie finansowe, jakie miałby kredytobiorca, gdyby zdecydował się pożyczyć chwilówkę.

    Kolejną zaletą tego rodzaju pożyczki jest szybkość dostępu do środków. Pożyczkodawcy, którzy oferują szybkie pożyczki ratalne zwykle też oferują chwilówki zapewniające gotówkę na następny dzień. Składając wniosek o pożyczkę u jednego z nich musisz się zastanowić, która opcja byłaby dla ciebie najbardziej wygodna. Czy zależy Ci na tym, by otrzymać gotówkę, czy masz złą ocenę kredytową lub nie masz historii kredytowej? Jeśli szukasz opcji pożyczki ratalnej, czy też chwilówki – zwykle możesz złożyć wniosek online już teraz, aby otrzymać środki już jutro.

    Całkowite koszty zobowiązania przy kredycie gotówkowym – oprocentowanie i opłaty dodatkowe

    Osoby rozważające kredyt gotówkowy jako rozwiązanie wspomagające realizację przedsięwzięć powinny dokładnie przeanalizować kwestie dotyczące całkowitych kosztów zobowiązania. W komunikatach natury reklamowej są one przedstawiane na podstawie reprezentatywnego przykładu poprzez wskaźnik RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania obrazuje całkowite koszty, choć jej wyliczenie opiera się jedynie na danych poglądowych, które nie muszą wcale mieć do nas zastosowania. Niemniej jednak zawsze jest to pewna wskazówka, którą warto uwzględnić w swojej analizie. Trzeba też pamiętać o tym, aby wziąć pod uwagę fakt, że wartość RRSO odnosi się do kosztów w skali roku, a więc w przypadku, gdy zobowiązanie jest dłuższe lub krótsze niż rok, należy adekwatnie przeliczyć te wartości.

    Oprocentowanie – o czym decyduje i dlaczego jest ważne?

    Oprocentowanie często jest głównym parametrem, na który zwracają swoją uwagę osoby przymierzające się do zaciągnięcia kredytu gotówkowego. Odnosi się ono bowiem do naliczanych w związku z zadłużeniem odsetek. Wpływa więc ono w znaczącym stopniu na koszty zobowiązania. Trzeba jednak pamiętać o tym, że nie bez znaczenia pozostaje tutaj czas trwania długu – im dłuższy okres kredytowania, tym więcej nalicza się odsetek. W takich przypadkach raty mogą być natomiast niższe. Gdy okres kredytowania jest krótki, wówczas może nastąpić sytuacja odwrotna – raty mogą być wysokie, ale odsetek do zapłacenia może być mniej. Oczywiście, wszystko zależy tutaj od szczegółów poszczególnych ofert, ponieważ części składowe propozycji pozostają w relacjach do siebie nawzajem. Nie można o tym zapominać, gdy analizuje się oferty kredytów gotówkowych.

    Rola opłat dodatkowych w całkowitych kosztach kredytu gotówkowego

    Wiele osób dość pobieżnie bada kwestie związane z opłatami dodatkowymi, gdy tymczasem one również mają przecież ogromne znaczenie z perspektywy całkowitych kosztów zobowiązania. Możliwa jest bowiem sytuacja, w której oprocentowanie jest niskie, ale kredytobiorca musi uiścić szereg różnego rodzaju opłat, które ostatecznie w istotny sposób kształtują ostateczną formę umowy. Dlatego właśnie nie można bagatelizować zagadnień dotyczących opłat dodatkowych – trzeba ten aspekt kontraktu bardzo uważnie zbadać. Zobowiązania finansowe niosą ze sobą koszty – trzeba oddać nie tylko kwotę, którą się uzyskało, ale również swego rodzaju wynagrodzenie dla instytucji bankowej za to, że zgodziła się ona nas wesprzeć w ustalony sposób. Dlatego właśnie niezbędna jest tutaj rozwaga.

    Kiedy kredyt konsolidacyjny może być dobrym pomysłem?

    Konsolidacja zadłużenia dodaje świeżego tlenu do wyczerpanego życia finansowego. Czy masz więcej niż jedną kartę kredytową i inne niezabezpieczone długi, na które nie możesz sobie pozwolić? Czy jesteś winien pieniądze kilku wierzycielom z powodu niespodziewanych wydatków? Cóż, w takim przypadku możesz skorzystać z konsolidacji zadłużenia , aby spłacić wierzycieli szybciej, niż się spodziewałeś.

    Jak dużo możesz zaoszczędzić i co zyskujesz dzięki konsolidacji zadłużenia?

    Uproszczony plan płatności bez dodatkowych stóp procentowych i opłat karnych. Musisz dokonać tylko jednej płatności miesięcznie. Kwota płatności będzie wypłacana co miesiąc pomiędzy wierzycieli, dopóki wierzyciele nie będą usatysfakcjonowani.

    Rodzaje usług konsolidacji zadłużenia, które możesz teraz uzyskać

    Cóż, Polacy nie są dobrzy w zarządzaniu długami. Średni zadłużenie karty kredytowej Polaków wynosi kilka tysięcy złotych. Ich ocena kredytowa jest również niska z powodu przeterminowanych rachunków, opóźnień w płatnościach, kont windykacyjnych i kont obciążonych. Problemy te można rozwiązać za pomocą programów konsolidacji zadłużenia w następujący sposób:

    -Dając opcję spłaty mniejszych długów.

    -Obniżenie oprocentowania istniejącego zadłużenia.

    -Zapewnienie przystępnego miesięcznego planu spłaty.

    Konsolidacja zadłużenia to bardzo dobra opcja z wielu powodów. Daje ci możliwość spłaty mniejszych długów i pomaga zwiększyć fundusz awaryjny. Pomaga wyjść z kryzysu finansowego. Pomaga obniżyć stopę procentową. Pomaga odbudować uszkodzony kredyt.

    Czego szukać w firmie konsolidującej zadłużenie?

    -Znajomość przepisów.

    -Dobre strategie negocjacyjne.

    -Duże doświadczenie.

    Są różne czynniki, które pomagają pożyczkodawcom dowiedzieć się, czy masz zdolność spłaty pożyczki. Kiedy można stwierdzić, że kredyt konsolidacyjny nie jest dobrym pomysłem dla Ciebie? Cóż, pożyczki konsolidacyjne nie są dobrym pomysłem kiedy zamieniają Twoje niezabezpieczone długi w zabezpieczone, albo z tego powodu, że niższe stopy procentowe plus dłuższy okres spłaty sprawią, że zapłacisz więcej. Niezabezpieczone kredyty konsolidacyjne mają zazwyczaj wysokie stopy procentowe – o tym też musisz pamiętać. Jeśli jednak chcesz przede wszystkim zmniejszyć długi i spłacić tylko niewielki procent tego, co jesteś winien – to kredyt konsolidacyjny w istocie może być opcją odpowiednią dla Ciebie. Najlepiej jednak porozmawiać z doradcą, który Ci powie, czy tak jest na pewno i pomoże obrać najlepszą finansową drogę.

    Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies.